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Renditen britischer Lebensversicherungen

Die untenstehende Tabelle zeigt die Durchschnittswerte der tatsächlichen Auszahlungen von 49 britischen Versicherungsgesellschaften im Februar 1997. 

Als Beispiel wurde ein männlicher Versicherter, 30 Jahre bei Abschluß der Versicherung, Gesamtprämie pro Monat: 50 £ gewählt.

Gesamtlaufzeit 10 Jahre 15 Jahre 20 Jahre 25 Jahre
Ablaufleistung 9.784,00 £ 22.744.00 £ 49.237,00 £ 96.767,00 £
Verzinsung pro Jahr 9,2 % 11,0 % 11,9 % 12,2 %

Die Ablaufleistung

Am Fälligkeitstag der Polizze endet die Laufzeit und die Ablaufleistung wird ausbezahlt. Auch beim Ableben des Ersterwerbers endet die Laufzeit der Polizze, die Polizze wird fällig. Die Ablaufleistung setzt sich aus der Versicherungssumme, allen angesammelten Boni und dem Schlußbonus zusammen. 

Die Höhe der Ablaufleistung ist beim Ankauf einer Polizze nicht garantiert; wenn die Bonusraten in den letzten Jahren bis zur Fälligkeit steigen, so wird die Ablaufleistung höher als erwartet sein, sinken jedoch die Bonusraten, reduziert sich natürlich die Ablaufleistung.

Mit Hilfe einer Vorschautabelle kann man die möglichen Schwankungen der Ablaufleistung genau darstellen. In den untenstehenden Tabellen sind jeweils die Auswirkungen einer Änderung der Bonusraten auf das Gesamtergebnis aufgelistet. Dieses Beispiel zeigt, daß bei einer Reduktion beider Bonusraten um 25 % (Wert rechts unten) die Ablaufleistung nur um 14,23 %, von 24.340 auf 20.875 absinkt, da bei Ankauf der Polizze bereits ein garantierter Wert feststeht. Steigen hingegen beide Bonusraten um 25 %, so steigt die Ablaufleistung von 24.340 auf insgesamt 28.025. Beide Varianten sind eher unwahrscheinlich, voraussichtlich wird das Ergebnis im nahen Umkreis von jeweils 100% liegen.

Vorschautabelle der Ablaufleistung in GBP

 

125%

120%

110%

100%

90%

80%

75%

 

125%

28.025

27.826

27.433

27.044

26.661

26.281

26.093

 

Schlußbonus

(in % des gegenwärtigen Niveaus)

120%

27.464

27.270

26.884

26.503

26.127

25.756

25.572

110%

26.343

26.157

25.787

25.422

25.061

24.704

24.528

100%

25.222

25.044

24.690

24.340

23.994

23.653

23.484

90%

24.101

23.931

23.592

23.258

22.928

22.602

22.440

80%

22.980

22.818

22.495

22.176

21.862

21.551

21.397

75%

22.420

22.261

21.946

21.636

21.328

21.025

20.875

jährlicher Bonus (in % des gegenwärtigen Niveaus)

 

Vorschautabelle der Rendite in % p.a.

 

125%

120%

110%

100%

90%

80%

75%

 

125%

14,37%

14,23%

13,94%

13,65%

13,37%

13,08%

12,94%

 

Schlußbonus (in % des gegenwärtigen Niveaus)

 

120%

13,96%

13,82%

13,53%

13,25%

12,96%

12,68%

12,53%

110%

13,13%

12,98%

12,70%

12,42%

12,13%

11,85%

11,70%

100%

12,26%

12,12%

11,83%

11,55%

11,27%

10,99%

10,84%

90%

11,36%

11,22%

10,93%

10,65%

10,37%

10,09%

9,95%

80%

10,42%

10,28%

10,00%

9,72%

9,44%

9,16%

9,02%

75%

9,93%

9,79%

9,52%

9,24%

8,96%

8,68%

8,54%

jährlicher Bonus (in % des gegenwärtigen Niveaus)