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Renditen britischer Lebensversicherungen
Die untenstehende Tabelle zeigt die Durchschnittswerte der
tatsächlichen Auszahlungen von 49 britischen Versicherungsgesellschaften im Februar 1997.
Als Beispiel wurde ein männlicher Versicherter, 30 Jahre bei
Abschluß der Versicherung, Gesamtprämie pro Monat: 50 £ gewählt.
| Gesamtlaufzeit |
10 Jahre |
15 Jahre |
20 Jahre |
25 Jahre |
| Ablaufleistung |
9.784,00 £ |
22.744.00 £ |
49.237,00 £ |
96.767,00 £ |
| Verzinsung pro Jahr |
9,2 % |
11,0 % |
11,9 % |
12,2 % |
Die Ablaufleistung
Am Fälligkeitstag der Polizze endet die Laufzeit und die Ablaufleistung
wird ausbezahlt. Auch beim Ableben des Ersterwerbers endet die Laufzeit der Polizze, die Polizze wird fällig. Die Ablaufleistung
setzt sich aus der Versicherungssumme, allen angesammelten Boni und dem Schlußbonus zusammen.
Die Höhe der Ablaufleistung ist beim Ankauf einer Polizze nicht
garantiert; wenn die Bonusraten in den letzten Jahren bis zur Fälligkeit steigen, so wird die Ablaufleistung höher als erwartet
sein, sinken jedoch die Bonusraten, reduziert sich natürlich die Ablaufleistung.
Mit Hilfe einer Vorschautabelle kann man die möglichen Schwankungen
der Ablaufleistung genau darstellen. In den untenstehenden Tabellen sind jeweils die Auswirkungen einer Änderung der Bonusraten
auf das Gesamtergebnis aufgelistet. Dieses Beispiel zeigt, daß bei einer Reduktion beider Bonusraten um 25 % (Wert rechts
unten) die Ablaufleistung nur um 14,23 %, von 24.340 auf 20.875 absinkt, da bei Ankauf der Polizze bereits ein garantierter
Wert feststeht. Steigen hingegen beide Bonusraten um 25 %, so steigt die Ablaufleistung von 24.340 auf insgesamt 28.025. Beide
Varianten sind eher unwahrscheinlich, voraussichtlich wird das Ergebnis im nahen Umkreis von jeweils 100% liegen.
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Vorschautabelle der Ablaufleistung in GBP |
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125% |
120% |
110% |
100% |
90% |
80% |
75% |
|
|
125% |
28.025 |
27.826 |
27.433 |
27.044 |
26.661 |
26.281 |
26.093 |
Schlußbonus
(in % des gegenwärtigen Niveaus) |
|
120% |
27.464 |
27.270 |
26.884 |
26.503 |
26.127 |
25.756 |
25.572 |
|
110% |
26.343 |
26.157 |
25.787 |
25.422 |
25.061 |
24.704 |
24.528 |
|
100% |
25.222 |
25.044 |
24.690 |
24.340 |
23.994 |
23.653 |
23.484 |
|
90% |
24.101 |
23.931 |
23.592 |
23.258 |
22.928 |
22.602 |
22.440 |
|
80% |
22.980 |
22.818 |
22.495 |
22.176 |
21.862 |
21.551 |
21.397 |
|
75% |
22.420 |
22.261 |
21.946 |
21.636 |
21.328 |
21.025 |
20.875 |
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jährlicher Bonus (in % des gegenwärtigen Niveaus) |
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Vorschautabelle der Rendite in % p.a. |
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125% |
120% |
110% |
100% |
90% |
80% |
75% |
|
|
125% |
14,37% |
14,23% |
13,94% |
13,65% |
13,37% |
13,08% |
12,94% |
Schlußbonus (in % des gegenwärtigen Niveaus) |
|
120% |
13,96% |
13,82% |
13,53% |
13,25% |
12,96% |
12,68% |
12,53% |
|
110% |
13,13% |
12,98% |
12,70% |
12,42% |
12,13% |
11,85% |
11,70% |
|
100% |
12,26% |
12,12% |
11,83% |
11,55% |
11,27% |
10,99% |
10,84% |
|
90% |
11,36% |
11,22% |
10,93% |
10,65% |
10,37% |
10,09% |
9,95% |
|
80% |
10,42% |
10,28% |
10,00% |
9,72% |
9,44% |
9,16% |
9,02% |
|
75% |
9,93% |
9,79% |
9,52% |
9,24% |
8,96% |
8,68% |
8,54% |
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jährlicher Bonus (in % des gegenwärtigen Niveaus) |
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